Банковская гарантия по госконтракту: что важно знать?
Зачем нужна банковская гарантия и как ее оформить?
Банковская гарантия является ключевым фактором для успешного заключения государственного контракта. Если юридическое лицо оформит банковскую гарантию, то это может помочь ему принять участие в тендере и заключить государственный контракт.
Однако, чтобы избежать рисков при заключении государственного контракта, важно быть уверенным в надежности полученной банковской гарантии. В этом случае опытные специалисты готовы оказать помощь, консультировать в процессе оформления банковской гарантии и обеспечивать проверку ее надежности.
Кроме того, при заключении государственного контракта стоит довериться опытным специалистам по финансированию. Использование внешних источников финансирования может значительно снизить риски и обеспечить лучшие условия исполнения контракта. Среди наиболее востребованных видов внешнего финансирования можно выделить оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.
Банковская гарантия как форма обеспечения обязательств по государственному контракту является популярным банковским продуктом для фирм, участвующих в государственных закупках. Однако, первоначально использование банковской гарантии может вызвать ряд трудностей и рисков. Поэтому рекомендуется обратиться к проверенным и опытным специалистам, чтобы получить квалифицированную помощь в этом процессе.
Согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», банковские гарантии, используемые в качестве обеспечения при заключении госконтрактов, должны соответствовать необходимым требованиям. В настоящее время этот закон уже насчитывает 49 редакций.
Однако, в условиях конкуренции, которая часто недобросовестна, банковские брокеры предлагают продукты, которые не соответствуют законодательным требованиям. Так, к рискам можно отнести:
- крайне короткие сроки исполнения гарантии (даже за два часа или за полдня);
- требование предоставить копии уставных договоров и прочих документов для оформления гарантии;
- подтверждение банковской гарантии по телефону банковского учреждения;
- предложение доставки готового документа курьером прямо в офис.
Список таких «привилегий» может продолжаться, но уже достаточно для понимания рисков при оформлении банковской гарантии. Московский филиал Сбербанка России и портал Banki.ru подтверждают, что мошенничество под видом липовых банковских гарантий является обычным явлением.
Мошенники, опубликовавшие ложную информацию о предоставлении агентских услуг по получению банковских гарантий, привлекают клиентов, обещая им выгодные условия. При этом они получают деньги на свой расчетный счет, а затем передают пакет документов, который включает в себя банковскую гарантию, письмо и соглашение. Такая документация является поддельной и не была выдана самим банком.
Для поставщиков, которые надеются на заключение контракта с использованием такой гарантии, последствия могут быть непредсказуемыми и негативными. Например, им может потребоваться новый документ для обеспечения обязательств по контракту в соответствии с законом. В случае использования фальшивой гарантии, организация может быть занесена в реестр недобросовестных поставщиков, или даже она может быть обвинена в мошенничестве.
Однако это не означает, что нужно полностью отказаться от услуг брокеров, которые предлагают помощь в получении банковских гарантий. Получение гарантии напрямую от банка может занять много времени, и при этом может потребоваться залог и другие гарантии. Как и в любой другой ситуации, нужно соблюдать осторожность и выяснить все детали, прежде чем делать крупную сделку.
Для вашего удобства!
Согласно пункту 11 статьи 45 действующего Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ, банк, который выдает банковскую гарантию, должен представить информацию и документы в реестр банковских гарантий не позднее одного рабочего дня после выдачи гарантии. Цель такого реестра - собрать данные о банковских гарантиях, которые были предоставлены в соответствии с Законом № 44-ФЗ.
Список банковских гарантий, которые были выданы в соответствии с Законом № 44-ФЗ, можно узнать на сайте Центрального банка России. Для получения этой информации вам нужно ввести ИНН компании, информация о которой вас интересует. Обратите внимание, что сведения об участии в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ госреестру не сообщаются.
Получение банковской гарантии - это ответственный и серьезный шаг. Чтобы обезопасить себя, необходимо учитывать несколько ключевых моментов при получении этого документа.
В соответствии с законодательством, банковскую гарантию может выдавать только банк. Тем не менее, кредитные и финансовые брокеры могут выступать в качестве посредника по оформлению этого документа на взаимовыгодных условиях с банками. Важно обращать внимание на партнеров, с которыми сотрудничает брокерская фирма: список может включать один или несколько банков. Значимыми являются крупные и известные банки, которые предпочитают работать с уважаемыми брокерами. Поэтому, чтобы избежать рисков, всегда нужно проверять список партнеров, которые могут свидетельствовать о надежности брокерской фирмы.
Еще одним важным моментом является время работы кредитного брокера на финансовом рынке. Для тех, кто не имеет достаточного опыта в получении банковской гарантии, лучше отдать предпочтение компаниям, с зарекомендовавшей себя репутацией, а не тем, которые пока на рынке не так давно. Для большей уверенности возможно проверить брокера, связавшись напрямую с компаниями, которые оставили свои отзывы на сайте брокера. Наш совет - бережно отнеситесь к выбору брокера и не спешите в принятии решения.
При рассмотрении банковских гарантий для оформления государственного контракта, необходимо учитывать несколько важных моментов.
Во-первых, следует узнать, будут ли взиматься дополнительные комиссии при оформлении гарантии, как это описано в договоре с банком. Также стоит уточнить, будут ли предоставляться балансовые гарантии с требуемым уровнем резервирования и подтверждением выдачи.
Дополнительно стоит поинтересоваться у брокерской компании, предоставляются ли консультации по выбору банка и другие сопутствующие услуги.
Кроме того, необходимо выяснить, будет ли предоставляться брокером рассрочка платежа. Стоит заметить, что некоторые недобросовестные брокеры могут отказывать в рассрочке, осознавая нелигитимность гарантии.
Наконец, полезно посетить специальные форумы и обратить внимание на комментарии других пользователей. Но важно помнить, что не всю информацию можно считать достоверной, и иногда бывает целесообразно связаться напрямую с автором отзыва для более точного понимания его сути.
Получение банковской гарантии по государственному контракту предполагает соблюдение определенных условий, включая подходящие требования банка, а именно:
- Сумма гарантии может быть определена как процент от суммы ежемесячных "чистых" платежей, среднемесячных остатков средств по расчетным (текущим) счетам или от номинала собственного векселя банка, предоставленного в качестве обеспечения.
- Выдача гарантии как правило производится в рублях.
- Срок действия банковской гарантии, использованной для обеспечения исполнения контракта в соответствии со статьей 96 Закона № 44-ФЗ, должен быть на один месяц дольше, чем срок действия самого контракта. Если же банковская гарантия используется для заявки на участие в аукционе, согласно статье 44 Закона № 44-ФЗ, срок ее действия должен заканчиваться не раньше, чем через два месяца с даты окончания срока подачи заявок.
- Единовременная комиссия за выдачу гарантии может быть получена как процент от прибыли за квартал или от всей суммы гарантии, и это зависит от того, получает ли банк покрытие или нет.
- Срок погашения гарантии перед банком указывается с даты получения соответствующего требования, обычно в течение пяти рабочих дней.
- Обеспечение может представлять собой поручительство или вексель банка. Поручителями могут выступать юридические лица, включая собственников бизнеса.
- Требования к клиенту включают срок хозяйственной деятельности с момента регистрации, финансовую устойчивость организации, необходимость наличия "чистых" оборотов или среднемесячного остатка на расчетных счетах или векселя банка со сроком, превышающим период банковской гарантии, юридическую "чистоту" клиента в качестве ответчика в судебных заседаниях, отсутствие значительной задолженности по кредитам всех типов и обязательств перед бюджетами всех уровней, превышающих десять процентов от квартальной выручки и др.
Чем больше компаний начинают обращаться к услугам кредитных брокеров, тем яснее становится, что получение банковской гарантии при их помощи значительно упрощается. Это легко заметить, просмотрев список услуг, которые они предоставляют. Однако стоит учитывать, что брокеры имеют свои финансовые требования к получению гарантии. Они могут быть связаны с временем действия контракта, скоростью получения гарантии и максимальной начальной суммой заказа.
Каждый банк и брокер может оказывать различные услуги и иметь свой порядок получения банковской гарантии. Поэтому, чтобы избежать нежелательных сюрпризов, необходимо запросить всю информацию у нескольких банков и брокеров, чтобы иметь возможность выбрать наилучшие условия.
Где можно получить помощь с получением банковской гарантии?
Руководитель практики "Привлечение банковского финансирования" в КСК Групп, Андрей Тюрин, поделился подробностями о процессе оформления банковских гарантий в крупной консалтинговой компании. За последние несколько лет повысился интерес бизнеса к работе с государственными конкурсами. Но, в условиях быстро меняющейся рыночной среды, очень важно эффективно использовать время и своевременно оформлять необходимые документы, при соблюдении всех требований.
После того, как в 2014 году был утвержден Закон № 44-ФЗ, участники аукционов и конкурсов получили возможность использовать банковские гарантии в качестве обеспечения заявки, это привело к огромному спросу на данную услугу в КСК Групп. Фирма тщательно подбирает банк-партнера, который сможет быстро предоставлять банковские услуги на постоянной или единоразовой основе, что позволяет оформить необходимую гарантию в течение дня.
Одной из главных особенностей работы КСК Групп является то, что у банка нет полномочий отозвать гарантию, которая была оформлена при обращении за помощью к этой компании.
Возможность быстрого предоставления банковской гарантии – одно из основных преимуществ сотрудничества с КСК групп. Как объясняют в компании, эту оперативность удалось достичь благодаря отправке заявки на предоставление гарантии непосредственно в банк-партнер. Такой подход увеличивает шансы клиентов КСК групп на успешное разрешение поставленных задач.
Как подчеркивают представители компании, сотрудничество возможно как при оформлении любых гарантий, так и при любом размере суммы. Кроме того, они обеспечивают полное отсутствие скрытых комиссий и необоснованных переплат, а также компенсацию комиссионных банка.
КСК групп понимает, что главным желанием клиентов является получение решения задачи в оговоренные сроки с максимальным экономическим эффектом. В связи с этим, компания предлагает наилучшие индивидуальные условия, которые включают в себя лояльность в части залогового обеспечения. Обратно, для постоянных клиентов действует специальная программа лояльности, предусматривающая приятные скидки и бонусы.
Для получения подробной информации по вопросам сроков выполнения, расценкам и другим вопросам, необходимо заполнить форму обратной связи на сайте компании.
Фото: freepik.com