Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнесе

Если устоявшееся дело перестало развиваться и "застряло", то, вероятно, оно нуждается в обновлении: модернизации производства, капитальном ремонте помещений и оборудования, обучении персонала и т. д. Определить эту потребность не так сложно. Однако труднее всего найти деньги, которые помогут раскачать процесс достижения бизнес-целей, который остановился на мертвой точке.

Если бизнесу необходимы крупные суммы, то им можно воспользоваться долгосрочным кредитованием в формате инвестиционного кредита, начиная с 2,5 миллиона рублей. Для этого необходимо подать заявку в банк, где следует указать, что финансирование требуется для развития бизнеса. В то же время потребуется предоставить пакет документов, подтверждающих надежность компании и ее способность вернуть заемные средства с учетом процентов.

Кредит на развитие бизнеса является частью инвестиционного проекта банка, где предоставление денежных средств происходит для того, чтобы получить прибыль на условиях, оговоренных в договоре. В этом процессе банк также принимает на себя определенный риск предприятия как инвестор. Поэтому, чтобы получить кредит, необходимо разработать убедительную инвестиционную программу.

Инвестиционный кредит может расходоваться на следующие цели:

• оптимизацию бизнес-процессов, включая управленческие аспекты;
• внедрение современных технологий производства;
• запуск новых видов бизнеса;
• проведение капитального ремонта, реконструкции, строительства, покупки коммерческой недвижимости;
• покупку транспорта и другой необходимой техники;
• обучение и расширение штата сотрудников;
• рефинансирование предыдущих кредитов компании.

Список возможных целей инвестиционного кредитования может быть весьма широким. Главное – убедить банк в том, что заемщик вернет не только полученные средства, но и сможет получить прибыль. Для того, чтобы облегчить процесс принятия решения о выдаче кредита, банки разработали установленные стандарты требований к заемщику.

Важным фактором, влияющим на выдачу инвестиционного кредита, является сфера деятельности предприятия. Например, в сельском хозяйстве наиболее полезным является инвестирование в покупку новой техники, которая может снизить себестоимость продукции. Аграрии также могут использовать инвестиционный кредит для покупки земли или для обеспечения топливом, удобрениями, кормами и посевным материалом. Но стоит учитывать, что каждый банк имеет список недоступных видов бизнеса, к которому может относиться сельское хозяйство.

Требования к кандидатам на инвестиционный кредит

Крупные производственные центры, торговые фирмы и предприятия малого и среднего бизнеса имеют возможность обратиться за инвестиционными кредитами. Индивидуальные предприниматели также имеют доступ к инвестиционным кредитам, но, как правило, на меньшие суммы. Если ИП планирует взять кредит по сумме более 15 000 000 рублей, ему могут потребоваться страхование жизни и трудоспособности и/или поручительство одного из прямых наследников (в случае если заемщик старше 60 лет). Максимальный возраст, который может быть выдан инвестиционный кредит, - 65 лет на момент погашения кредита. Безусловно, гражданство РФ обязательно.

Предприятие или индивидуальный предприниматель не должны :

• иметь просроченные задолженности перед государственными органами и банками;
• находиться в стадии банкротства или ликвидации;
• иметь списанные задолженности, нереальные для взыскания;
• иметь опротестованные векселя.

В целом, заявитель должен предоставить:

• Инвестиционную программу, которая содержит следующие разделы:
• общие инвестиционные и производственные издержки;
• коммерческая привлекательность проекта для инвесторов;
• финансовая состоятельность предприятия;
• риски инвестирования;
• обоснование привлечения инвесторов.
• Бизнес-план. Подробное описание проекта, по которому привлекаются инвестиции. Бизнес-план должен дополнительно ответить на следующие вопросы:
• соответствует ли проект инвестиционной деятельности банка и его потенциалу. Не всегда проект готовы профинансировать филиальные структуры. Будьте готовы к тому, что заявку могут отправить в головной офис, где придется открыть новый расчетный счет;
• каковы будут инвестиционные затраты, период реализации проекта и сроки возврата вложенных банком средств;
• каковы определяющие показатели реализации проекта;
• что представляет из себя рынок и какой будет маркетинговая концепция проекта;
• какое сырье, материалы, техника будут использоваться и в каком объеме;
• стадии осуществления проекта и график его реализации;
• оценка эффективности инвестиций и инвестиционных рисков.

Кстати!

Не следует скрывать или занижать риски при составлении инвестиционной программы и бизнес-плана. Честное и объективное описание слабых сторон проекта и внешних угроз выглядит значительно более солидно и может стать вашим преимуществом в глазах инвесторов. Наоборот, если на эти факторы вам укажут специалисты банка, это может привести к отказу в кредите.

Учредительные документы предприятия и финансовая отчетность предприятия за последний год также являются неотъемлемыми элементами требований к кандидатам на инвестиционный кредит. Юридическое лицо должно быть коммерческой организацией-резидентом РФ с долей государства в уставном капитале не более 25%, а срок фактического ведения бизнеса и регистрации должен составлять не менее двух лет. Также требуется поручительство собственников предприятия и документы, подтверждающие наличие залогового обеспечения (товаров в обороте, транспорта, недвижимости и оборудования, находящихся в корпоративной или личной собственности).

Качество инвестиционной программы и бизнес-плана напрямую влияет на решение банка о выдаче кредита и на условия, которые банк будет предлагать. Финансовые показатели и объем залогового обеспечения являются ключевыми показателями предприятия. Чем более крупное и надежное предприятие, тем проще договориться с банком.

Важно!

При составлении инвестиционной программы, бизнес-плана и комплекта документов должна принимать участие рабочая группа, состоящая из ключевых фигур предприятия, включая главного руководителя, финансового директора, главного бухгалтера, директоров по производству и закупкам, главного инженера. Возможно привлечение сторонних специалистов в качестве консультантов.

Условия для получения инвестиционного кредита

Инвестиционный кредит необходим для реализации различных проектов, но при этом выдается не всем желающим и сопровождается рядом условий. Рассмотрим основные формальные условия для выдачи инвестиционного кредита:

• Кредит может быть предоставлен одним платежом или небольшими частями в рамках кредитной линии.
• Возможна отсрочка погашения долга на срок до 6 месяцев.
• Погашение кредита может осуществляться по индивидуальному графику или с помощью аннуитетных платежей (фиксированных сумм через равные промежутки времени).
• Срок кредитования может варьироваться от 12 до 120 месяцев. Для обновления технологической базы в большинстве случаев достаточно 5–7 лет.
• Процентная ставка может изменяться от 12 до 14,5% годовых в зависимости от внимания заемщика к предоставленным условиям. Бережное отношение к условиям даст возможность получить кредит с более выгодной процентной ставкой.
• Банк может взимать комиссию за досрочное погашение кредита.

С учетом всех формальных условий, нужно помнить, что инвестиционные отношения являются долгосрочным партнерством между банком и заемщиком. А поэтому, при любых изменениях проекта, банк вправе требовать, чтобы кредиты использовались по назначению и приносили максимальную выгоду. Это означает, что банковские работники имеют право участвовать в переговорах о цене закупаемого оборудования, сроках и условиях поставки и, при необходимости, могут заключить соглашение с поставщиками оборудования. Это позволяет минимизировать коррупционные и другие риски и улучшить показатели экономики страны в целом, ставит в качестве цели получение прибыли на равных условиях для банка и заемщика.

Фото: freepik.com