Где оформлять полис каско: страховые компании и их условия

Каско — это вид страхования автомобиля с целью защиты от потери, повреждения или кражи (вклю­чающей полную гибель авто). Несмотря на отсутствие обязательного характера каско по закону, многие автовладельцы (около четверти автолюбителей в России по данным за 2020 год) выбирают данную опцию страхования для своих авто. Найти подходящее страховое предложение для защиты своего автомобиля не является сложной задачей, однако выбор подходящей страховой компании может стать настоящей проблемой, если учесть то, что на рынке существует огромное количество страховых компаний. Поэтому выбрав страхового агента, автовладельцу необходимо быть внимательным и тщательным в своих решениях, чтобы найти компанию, готовую предложить лучшие и выгодные условия. В этой статье мы расскажем о том, как выбрать страховую компанию и где можно оформить каско.

Шаг 1: определение приоритетов при страховании автомобиля

Перед тем, как заключить договор страхования, владельцу автомобиля необходимо понять, какие из условий страхования являются для него наиболее важными и нужными.

Перечень условий, которые следует учитывать:

1. Порядок заключения договора, вступления его в силу и прекращения, а также возможность досрочного расторжения договора с возвратом части страховой премии.
2. Вид каско для автомобиля – полный или частичный. Полный каско защищает от всех возможных рисков, включая ДТП, угон, хищение деталей автомобиля, стихийные бедствия и вандализм. Частичный каско покрывает только один риск, что делает полис дешевле. Однако, страховые компании предлагают также возможность активации защиты от других рисков на необходимое время.
3. Страховая сумма на, которую застрахован автомобиль. Каско может быть с агрегатной или неагрегатной суммой. Агрегатное каско рекомендуется опытным водителям с большим безаварийным стажем. Неагрегатный полис стоит дороже, но гораздо выгоднее при возмещении убытков.
4. Стоимость полиса, которая формируется на основе базового тарифа – зависит от марки автомобиля, его возраста и рыночной стоимости, а также поправочных коэффициентов. Некоторые компании предлагают облегченные варианты каско.
5. Способ возмещения ущерба, который может быть денежной выплатой, ремонтом в дилерском центре или СТО. Сумма выплаты рассчитывается на основании калькуляции страховой компании или оценки независимой экспертизы.
6. Срок действия полиса, который обычно составляет год.
7. Франшиза – это сумма убытков, которая не компенсируется страховой компанией при наступлении страхового случая. Нулевая франшиза повышает стоимость полиса, но является наиболее оптимальным и безопасным вариантом при страховании нового дорогостоящего автомобиля.

Определив приоритеты, автовладелец может перейти к следующему шагу – анализу и выбору страховой компании, которая наиболее подходит под его требования.

Шаг второй: анализ сравнительных условий

В рамках данного шага мы провели анализ предложений семи ведущих компаний-каско страховщиков, вышедших в топ-7 рейтинга по объему сборов.

В настоящее время компания «Ингосстрах» занимает лидирующие позиции в сегменте автокаско. Она предлагает гарантию защиты от угонов, гибели автомобиля и ущерба в определенной сумме.

Для того чтобы получить полис каско, клиенту необходимо всего лишь зайти на сайт компании. Осмотр автомобиля проходит в мобильном приложении, после чего сам полис отправляется на электронную почту.

Стоимость полиса зависит от условий договора и может колебаться от 5% до 60%. Например, если оформить каско для риска категории «ущерб» и установить наибольший размер франшизы, клиент может получить максимальную скидку. В то же время экономия на страховке может повлиять на размер выплаты за страховой случай.

При необходимости можно взять рассрочку, однако это повышает стоимость полиса на 10%. Страховая сумма использует только неагрегатную схему, то есть при каждом последующем страховом случае сумма выплаты уменьшаться не будет.

Для клиентов, которым требуется продлить договор еще на 30 дней, организованы различные способы — онлайн, контакт-центр или при личном визите в офис. Если же клиент захочет досрочно расторгнуть договор и по нему не было убытков, компания вернет уже уплаченную страховую премию пропорционально сроку страхования.

Ремонт автомобиля, при необходимости, будет произведен на СТО дилера, если речь идет о новом авто, или на СТО страховой компании, если авто старше двух лет.

Помимо основного полиса каско, компания предлагает широкий выбор специальных продуктов: «Экспресс КАСКО» с любой комбинацией рисков, каско «За полцены». При выборе опции «Гарантия мобильности», клиенты «Ингосстрах» могут воспользоваться такси или каршерингом на период ремонта автомобиля. Договор «Техническая помощь на дороге» предоставит необходимую техподдержку в случае прокола колеса, разряженного аккумулятора и других непредвиденных ситуаций.

Заявленная лицензия Центрального Банка Российской Федерации — СИ № 0928 от 23 сентября 2015 года.

«Гарантия РЕСО» - вторая по рейтингу компания, предлагающая каско для автомобилей в 2020 году. Компания предоставляет несколько вариантов каско. Один из вариантов - классический каско, который предоставляет защиту от всех рисков. Кроме того, можно приобрести защиту по риску “хищение”. Если вы - опытный и уверенный в себе водитель, вам может подойти “Каско-Профи”, который стоит половину от стоимости ОСАГО и выплаты по которому будут произведены только в том случае, если вы не являетесь виновником ДТП.

Компания предлагает еще несколько опций, таких как “Страхование со спутниковой системой”, которая дает клиентам скидку до 70% по риску “хищение”. Еще одна возможная опция - “РЕСОавто ПОМОЩЬ-Эконом”, в рамках которой компания предоставляет круглосуточную помощь водителям на дорогах и обеспечивает выезд аварийного комиссара в случае аварии и эвакуацию.

Компания предоставляет три варианта урегулирования страхового случая: официальная ремонтная станция на выбор клиента, официальная ремонтная станция по усмотрению страховщика или неофициальная станция на выбор страховой компании. В случае полной гибели автомобиля клиент получит соответствующую страховую выплату.

Вы можете оформить полис в ближайшем филиале компании или по телефону. Жители Москвы могут вызвать агента компании домой или заказать доставку полиса на рабочее место. При оформлении предоставляется рассрочка с оплатой раз в квартал или раз в шесть месяцев.

Важно отметить, что компания имеет лицензию ЦБ РФ — СИ № 1209 от 4 августа 2020 года.

Статья о страховой компании "АльфаСтрахование"

Охрана вашего автомобиля от случайных повреждений и кражи возможна при страховании в компании "АльфаСтрахование". Она предлагает разнообразные тарифы КАСКО, которые позволяют получить полную компенсацию в случае гибели транспортного средства, а также в ситуациях, когда ремонт нецелесообразен.

Наиболее выгодными тарифами являются "Оптимальное КАСКО" и "АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО". В первом случае франшиза начинает действовать только после второго страхового случая, а в первый раз водитель получает полную компенсацию. Во втором случае водитель может получить до 50% компенсации даже до того, как предоставит все подтверждающие документы. Также действуют другие продукты, например, "АльфаБИЗНЕС", при котором возможно получение компенсации без представления соответствующих справок.

"АльфаСтрахование" знает о желании своих клиентов экономить и предлагает несколько вариантов сэкономить на страховке. Водителям с чистой, то есть безаварийной, историей вождения предоставляются скидки. Классический тариф можно дополнить франшизой. Компания также позволяет продлить действующий полис и воспользоваться рассрочкой на три месяца или полгода. Мини-полисы существуют при наличии скидки.

Компания "АльфаСтрахование" имеет Лицензию ЦБ РФ — СИ № 2239 от 13 ноября 2017 года.

Компания ВСК предлагает стандартный полис КАСКО «Классика», который включает все возможные риски, в том числе страхование залогового автомобиля. Кроме того, у компании есть тариф «Уверенный», который стоит на 30% меньше, чем классический вариант, и подходит для уверенных водителей, распространяясь на один страховой случай с возможностью продлить его действие.

Владельцы авто, желающие сократить расходы на страховку, могут оформить полис КАСКО с франшизой, а также выбрать тарифы «Компакт» и «Компакт+» с меньшим количеством страховых случаев. Также владельцы автомобилей, где установлена спутниковая система, могут рассчитывать на снижение стоимости страховки.

Компания СК «Согласие» занимает пятое место в рейтинге страховых компаний с предложением КАСКО. Особенности полиса «Базовое КАСКО» включают защиту от угона, повреждения или полной гибели. Кроме денежной компенсации, клиенты могут рассчитывать на эвакуацию авто, ремонт на СТО страховой, а также опцию «СразуСервис», которая позволяет направить машину на ремонт без предварительного посещения страховщика.

Компания СК «Согласие» также предлагает выгодный полис «100 за 50», где на старте стоимость КАСКО оплачивается лишь на 50%. Если же год останется безаварийным, то вторая половина стоимости не потребуется. Клиенты, переходящие в «Согласие» из другой страховой, могут претендовать на скидку в 20%.

Одним из участников страховой группы СОГАЗ является компания «ВТБ Страхование». Кроме того, на рынке присутствует еще один известный игрок — «Ренессанс Страхование». Обе компании предлагают услуги по автострахованию, позволяя защитить автомобиль от различных рисков.

Базовый полис каско от «Ренессанс Страхование» включает в себя все возможные риски, а также предусматривает услуги по эвакуации автомобиля, разовой замене стеклянных фар и приезду аварийного комиссара на место ДТП. Кроме того, компания предлагает несколько дополнительных вариантов страхования.

Например, для тех, кто хочет снизить стоимость каско, можно выбрать продукт «Страхование только на случай угона или полной гибели автомобиля», цена которого составляет 50% от стоимости базового полиса. Также предлагаются пакеты SafeDrive и «Ограничение пробега». Пакет SafeDrive подходит тем водителям, которые аккуратно водят и при этом пользуются автомобилем ежедневно. А пакет «Ограничение пробега» — тем, у кого пробег за год не превышает 12 000 километров. Кроме того, в компании «Ренессанс Страхование» есть услуга GAP, которая обеспечивает страхование полной стоимости автомобиля (для машин текущего или предыдущего года выпуска).

В полис каско можно включить дополнительные опции, такие как аренда подменного автомобиля на период ремонта, такси, техническая помощь на дороге.

Ознакомиться со стоимостью каско можно прямо на сайте компании, а также воспользоваться рассрочкой оплаты, выплаты можно разбить на два, четыре или даже 12 платежей. Для расчета цены полиса на подержанный автомобиль необходимо оставить заявку на сайте.

Кроме того, на рынке существует множество компаний, предоставляющих услуги по автострахованию, и выбор страховой компании остается за каждым владельцем автомобиля. Лицензии на право заниматься страховой деятельностью получены и компанией «СОГАЗ», и компанией «Ренессанс Страхование».

Как оформить полис каско: шаг 3

Достигнув третьего и последнего шага в процессе оформления полиса каско, автовладельцу необходимо сделать выбор и оформить полис. Компании предлагают различные способы для этого: посещение офиса, работу с агентом или оформление онлайн. Чаще всего, онлайн-оформление становится самым популярным вариантом для клиентов. Это может быть связано с тем, что покупка каско онлайн особенно удобна в условиях распространения коронавирусной инфекции. Оформив все полностью в виртуальном формате, можно избежать дополнительных личных контактов. Кроме того, некоторые компании предоставляют бонусы, такие как дополнительная скидка на страхование или мгновенный кешбэк в размере 5-10% на карту.

Каждый человек вправе решить, какую компанию выбрать для оформления полиса каско. Однако важным является то, чтобы не переплатить за ненужные опции и не пропустить то, что действительно необходимо. Узнать обо всех предложениях от страховых компаний может быть невозможно, но можно воспользоваться сайтом-агрегатором. Этот ресурс может стать надежным помощником при выборе подходящего страховщика.

Фото: freepik.com