Коллекторские агентства Москвы и России: выбираем лучшие варианты

С начала 2019 года общий объем полученных россиянами кредитов увеличился на 22,1%, что свидетельствует о том, что наличие кредитной истории стало нормальной частью современной жизни человека. Однако, не всегда кредитная история оказывается позитивной - возможны задержки платежей и нарастание процентов. Если же возможность своевременного погашения кредита отсутствует - коллекторские агентства готовы оказать свою помощь.

Коллекторы занимаются взысканием долгов перед банками, страховыми компаниями и предприятиями, которые предоставляют товары в кредит. Однако, не все коллекторские агентства действуют корректно, что приводит к тому, что должники избегают контакта с ними, ухудшая тем самым свою ситуацию. Спорной остается возможность передачи долгов по ЖКХ коллекторам. Кроме того, необходимо знать, что если вы взяли кредит в нелегальной микрофинансовой организации и не смогли его погасить, то, скорее всего, придется иметь дело с нелегальными коллекторами.

Как распознать добросовестных коллекторов, которые помогут решить проблему с минимальными потерями как для должника, так и для кредитора? Об этом мы расскажем в нашем обзоре.

Каким должно быть коллекторское агентство для успешной работы?

Процесс работы коллекторского агентства начинается с того, что кредитная организация обращается к коллекторам либо передает им права на долговые обязательства заемщика, который не выплатил кредит вовремя. Заемщик должен обратить внимание на наличие договора между кредитной и коллекторской организациями, если коллекторское агентство впервые обратилось к нему по поводу долга.

Однако, если заемщик предвидит проблемы с выплатой кредита, то можно самостоятельно обратиться в коллекторское агентство. В этом случае, коллекторы предлагают более мягкие условия и даже готовы написать часть долга.

Для того, чтобы коллекторское агентство было успешным, оно должно быть зарегистрировано в государственном реестре и соответствовать определенным требованиям, например, иметь собственные средства не менее 10 миллионов рублей и сайт. А также оно должно работать в соответствии с законодательством по способам общения с должниками.

Коллекторское агентство должно быть грамотным в плане общения с клиентами. Конструктивный диалог с должником, сделанный вежливо и доброжелательно, будет являться конкурентным преимуществом. Клиенты, которые чувствуют поддержку со стороны коллекторского агентства, чаще соглашаются на сотрудничество и готовы к разработке плана выплаты долга. Это в свою очередь может привести к удобным условиям оплаты.

Коллекторское агентство, членство которого в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), повышает его доверие у заёмщиков. Организации в этой ассоциации совместно разрабатывают стандарты для работы с различными видами долгов, чтобы коллекторы не потеряли данную часть рынка взыскания. Например, в ближайшее время планируют разработать стандарты для взыскания долгов по ЖКХ.

Коллекторы: какие права им предоставлены?

Сотрудники коллекторских агентств имеют право на взаимодействие с должниками через личные встречи, звонки и переписку. Тем не менее, все эти виды коммуникации строго регулируются законодательством, чтобы не превращать жизнь должника в бесконечный марафон взаимодействия с коллекторами. Кроме того, взаимодействие с третьими лицами, такими как родственники, соседи или коллеги, возможно только при наличии письменного согласия, которое любой из участников процесса может отозвать в любой момент.

Что важно знать

Обычно заемщик, заключающий договор с кредитной организацией, предоставляет информацию о контактных данных третьего лица, который станет альтернативным способом связи. Такое действие является письменным разрешением на взаимодействие с этим лицом, в том числе через коллекторов.

В коллекторских агентствах, работающих официально, сотрудники обычно следуют профессиональному этическому кодексу и ведут себя корректно.

Статус «официальное»: почему важно знать его для коллекторского агентства

Когда коллекторское агентство звонит вам по поводу задолженности по кредиту, не стоит сразу паниковать. Сначала, важно уточнить официальные данные о компании, например, ее название и наличие в реестре коллекторских агентств от Федеральной службы судебных приставов. Также полезно проверить наличие свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в госреестре на официальном сайте агентства.

Если вся информация подтверждается, значит, вы имеете дело с официально работающими коллекторами. Обычно на сайте такой компании у каждого должника есть личный кабинет, через который можно узнать историю взаимодействия по имеющейся задолженности, а также вести переписку, что сократит количество телефонных звонков и личных встреч.

Кроме того, важно учитывать такие цифры и факты, как рост объема кредитов у россиян при стабильном падении их доходов. Однако меры, предпринимаемые ЦБ РФ в отношении рынка микрозаймов, должны сократить вероятность попадания граждан нашей страны в «кредитную петлю». В частности, планируется, что с 2020 года с должника нельзя будет взыскать сумму, более чем в полтора раза превышающую размер взятого им кредита.

Сегодня на рынке коллекторских услуг представлено множество компаний, которые занимаются взысканием задолженностей у физических и юридических лиц. Учитывая это, мы подготовили список лучших коллекторских агентств России, имеющих офисы в Москве и предоставляющих услуги по всей стране. Все эти организации внесены в государственный реестр юридических лиц и занимаются взысканием просроченной задолженности. Здесь мы рассмотрим самые успешные из них.

Первое место в данном обзоре занимает компания НАО «ПКБ» («Первое коллекторское бюро»). Согласно данным Standard & Poor's, она занимает примерно 30% рынка коллекторских услуг в России. Кроме того, у этой компании более 3500 сотрудников, который всегда готовы предоставить свои услуги клиентам. На сайте компании, можно проверить свою кредитную историю, а также узнать любую информацию об оплате задолженности. Оплата может быть произведена как через «Личный кабинет», так и без регистрации по ФИО или номеру договора. ОПТИМА КАПИТАЛ предлагает гибкие условия выплат и бонусы, что делает их очень привлекательными для клиентов.

Второе место занимает ООО «НСВ» («Национальная служба взыскания»). Эта компания является соучредителем НАПКА и членом международных коллекторских ассоциаций ACA International и Global Credit Solutions. Она занимается взысканием долгов в пользу банков, страховых компаний, телекоммуникационных организаций, коммунальных служб, а также предприятий розничной торговли, отпускающих товары в кредит.

Компания ООО «М.Б.А. Финансы» занимает третье место в нашем списке. Как член НАПКА, эта компания занимается взысканием задолженностей перед банками и телекоммуникационными компаниями. Она работает в составе международного холдинга M.B.A. EMPIRE, штаб-квартира которого находится в Лондоне. Российский филиал компании насчитывает примерно 1000 сотрудников. Каждый сотрудник обязуется соблюдать корпоративный кодекс этики, предполагающий уважение чести и достоинства заемщиков. Оплата долга возможна только банковским переводом.

ООО «ЭОС» занимает четвертое место в списке лучших коллекторских агентств в России. Эта компания работает в составе EOS Group, которая имеет представительства в 25 странах и является членом НАПКА. Оплата задолженности возможна через платежные терминалы, в салонах связи, банковским переводом, онлайн в личном кабинете на сайте. При наличии задолженности перед кредитной организацией вы можете обратиться за консультацией, воспользовавшись горячей линией этого агентства или функцией обратного звонка на его сайте.

Важно помнить, что рынок кредитования и рынок взыскания - это две стороны одной медали. Если у вас возникли проблемы с выплатой долга, профессиональные коллекторы всегда помогут найти разумное решение, позволяющее погасить долг в комфортном для вас режиме и избежать судебного взыскания. Важно помнить, что если коллекторское агентство ушло на суд, оно чаще всего выигрывает дело, поэтому лучше не тянуть с погашением задолженности. Однако, идя навстречу законным требованиям коллекторов и не уклоняясь от диалога, можно добиться совместного решения в досудебном порядке. Будьте внимательны и пользуйтесь услугами проверенных коллекторских агентств.

Фото: freepik.com