Что такое страхование рисков онкологических заболеваний, как оно работает и сколько стоит?

Страхование здоровья является простым и доступным способом защитить не только себя, но и свою семью от значительных финансовых затрат при обращении за медицинской помощью, а также повысить шансы на выздоровление при выявлении заболеваний. Если говорить о лечении онкологических заболеваний, то это может быть одним из самых дорогостоящих процессов. Немногие граждане имеют возможность себе позволить лечение в лучших клиниках, а также использование наиболее эффективных препаратов. В таком случае, для людей, не обладающих значительными финансовыми средствами, страховой платеж может стать значительным финансовым помощником при оплате лечения.

Страхование от онкологии: забота в новом качестве

Согласно официальной статистике, в 2013 году более 530 000 человек в России столкнулись с онкологией. Более 250 000 из них, к сожалению, не справились с болезнью. Тем не менее, при своевременной диагностике и лечении у шансов на успешное излечение довольно высокие. Так, при лечении первой стадии онкологии, полностью выздоравливают около 93% пациентов, а при лечении второй стадии – порядка 75%. Обращение за медицинской помощью на третьей стадии рака увеличивает шансы выживания до 55%, в то время как на четвертой стадии – до 13%.

Из всего вышеизложенного следует, что онкологическое заболевание – не приговор, а шанс на излечение всегда есть. Однако, далеко не все граждане могут позволить себе оплатить квалифицированное лечение из-за высоких затрат на медицинские услуги и современные препараты.

Но теперь в России доступна новая услуга – страхование от онкологических заболеваний, которая уже давным-давно популярна и известна в развитых странах. Страховое покрытие позволяет застрахованному лицу получить:

• более качественную и дорогостоящую медицинскую помощь;
• возможность лечения в зарубежных клиниках (в рамках некоторых программ);
• экспертное сопровождение и консультации по выбору клиник и программ лечения;
• поддержание уровня жизни своей семьи в период терапии.

Преимущества страхования от онкологии очевидны, но следует также отметить, что стоимость лечения зависит от типа опухоли и ее локализации. Общая сумма может включать не только медицинские услуги, но и пребывание в стационаре, стоимость лекарств и дополнительных процедур.

Статья об условиях страхования смертельно опасных заболеваний

Для того, чтобы страхователь мог заключить договор по страхованию смертельно опасных заболеваний, ему необходимо будет соответствовать требованиям, которые задает страховая компания. Однако, обычно все ограничения сводятся к следующим нюансам:

• Минимальный возраст застрахованного лица изменяется в зависимости от выбранной страховой компании и может быть от 0 до 18 лет. Но, следует учитывать, что некоторые программы могут не распространяться на несовершеннолетних;
• Максимальный возраст для того, чтобы заключить договор, обычно достигает отметки в 55-65 лет;
• О состоянии здоровья. В момент, когда заключается договор, страхователь не должен иметь диагностированных, включая всех вылеченных онкозаболеваниях. Большинство страховых компаний также отказывают в страховке, если у страхователя имеются ВИЧ, СПИД. Кроме того, существуют и другие ограничения, которые следует уточнять у страховщика. Сюда могут входить, например, нахождение в местах лишения свободы, наличие диагностированного гепатита С и другие факторы.

Получить полис можно, обратившись к менеджеру страховой компании. Для этого вам придется предоставить паспорт и заполненную анкету по форме организации. Но, есть страховые компании, которые также могут потребовать результаты анализов или заключение врача о состоянии здоровья. Что касается стоимости страховки, то ее можно оплатить ежегодно либо за весь период единовременно.

Страховые случаи: все, что нужно знать

Когда мы говорим о страховых случаях, то, как правило, имеем в виду онкозаболевания, которые были диагностированы в первый раз во время действия страховки. Однако наличие рака может быть подтверждено только квалифицированным врачом-онкологом, который не должен быть родственником страхователя. После получения медицинского заключения можно обратиться к страховщику для получения выплаты.

Как получить страховку, зависит от того, какой договор был заключен: некоторые компании оплачивают лечение только в пределах оговоренной в полисе суммы, которая может быть связана с конкретной клиникой, тогда как другие компании гарантируют перечисление средств на личный счет страхователя, чтобы он мог самостоятельно решать, на что потратить деньги. Кроме того, существуют комбинированные варианты, когда застрахованному лицу предоставляется выбор между оплатой лечения и получением денег.

Стрессы, плохая экология, недостаток отдыха, питание жирной и тяжелой пищей (особенно фастфуд), а также вредные привычки – все это факторы риска онкозаболеваний, без которых трудно представить существование современного жителя мегаполиса. Из-за этого количество заболеваний в крупных городах ежегодно увеличивается. По прогнозам ВОЗ, к 2030 году количество онкобольных будет на 75% выше, чем текущие показатели.

Будьте внимательны и заботьтесь о своем здоровье!

Дополнительные бонусы и льготы могут быть весьма привлекательными для тех, кто выбирает страхование от онкологических заболеваний. Некоторые компании предлагают своим клиентам не только гарантию выплаты по «страховке от рака», но и:

• сопровождение в период лечения и обследований
• помощь психолога
• юридическую поддержку
• консультации по подбору клиник и специалистов

К тому же, зачастую страхование от критических заболеваний также может быть дополнительным пакетом услуг. Критические заболевания, такие как инфаркты, инсульты, необходимость трансплантации органов, паралич и другие опасные болезни, также могут быть защищены дополнительным страхованием.

Однако, в некоторых случаях онкострахование предлагается только как часть широкого пакета услуг по страхованию здоровья от различных тяжелых заболеваний.

Договор страхования может содержать различные условия, одним из которых является размер страхового возмещения. Размер выплат может серьезно отличаться в зависимости от договорных особенностей. Мы рассмотрели несколько предложений от различных компаний и установили, что размеры страховых выплат варьируются от 300 000 до 15 000 000 рублей. На основании этой информации можно сделать вывод, что точный размер выплат зависит в первую очередь от стоимости страховой премии. Самые значительные суммы возмещения выделяются при стоимости страховки более 100 000 рублей ежегодно.

Кроме того, некоторые страховщики предлагают постепенное увеличение размера выплат. Например, начальная сумма возмещения может составлять 1 500 000 рублей, и каждый год она увеличивается на 100 000 рублей без повышения стоимости полиса.

Также существуют вариативные выплаты, в размерах которых может наступать изменения в зависимости от стадии и локализации онкозаболевания. Например, при диагностике злокачественной опухоли желчного пузыря первой стадии застрахованное лицо может получить возмещение в размере 350 000 рублей. А если обнаружится рак поджелудочной железы на второй стадии, размер страховой выплаты может достигать 7 000 000 рублей.

Условия выплаты страховки

Те, кто заключил правильный договор и если страховой случай у застрахованного произошел в период действия полиса, могут рассчитывать на выплату, являющуюся основным правилом. Тем не менее, существуют некоторые исключения. Например, существует "период ожидания", требующий, чтобы страховка не действовала в течение определенного периода времени. Разные компании устанавливают разный "период ожидания", и он может составлять от трех месяцев до полугода. Если в этот период времени диагностируется болезнь, то считается, что застрахованное лицо знало или предполагало о ее наличии, что уже противоречит основным принципам страхования. Однако "период ожидания" применяется только в первый год покупки полиса. Если договор продляется, то этот период уже не применяется.

Кроме того, выдача выплат может быть отклонена в случае выявления у застрахованного ВИЧ-инфекции, СПИДа или установленной до покупки полиса злокачественной опухоли. В случае рецидива ранее выявленных или вылеченных онкозаболеваний также не будет произведена выплата (об этом было упомянуто ранее в условиях страхования).

В случае отсутствия вышеперечисленных причин, застрахованные лица могут обращаться за возмещением страховки. Для перечисления средств обычно нужно оформить специальное заявление по форме компании и предоставить документы, такие как заключение врача-онколога, медицинские справки, указанные в договоре.

Стоимость страховки от онкологии зависит от нескольких факторов, которые могут увеличить размер страховых премий. Один из главных факторов - размер страхового возмещения, чем он выше, тем дороже будет обходиться полис. Также стоимость полиса может зависеть от пола застрахованного лица. Некоторые программы страхования предлагают дешевле страховать женщин в детстве, дороже в среднем возрасте, а в зрелом возрасте - снова дешевле, чем мужчин. Еще один важный фактор - возраст застрахованного. Чем старше человек, тем выше страховые премии. Также стоимость страховки может увеличиться, если включены риски других заболеваний, а также при наличии других повышающих коэффициентов, таких как наследственная склонность к онкозаболеваниям, вредные привычки, тяжелые условия работы и т.д.

Важно отметить, что все эти факторы не действуют во всех случаях и не во всех страховых компаниях. Некоторые страховщики предоставляют скидки на полисы, если они оформлены сразу для нескольких членов семьи или для организаций. Также существуют скидки на взносы со второго года действия договора. Некоторые крупные страховые компании предлагают специальные предложения, при которых при оформлении полиса для обоих родителей, один или несколько несовершеннолетних детей получают полис бесплатно.

Фото: freepik.com