Стоимость каско: в какую сумму обойдется полис на год
Страхование транспортного средства от угона, повреждений или хищения называется «Каско» (исп. casco — «шлем»). Оно является дополнительным к ОСАГО, обязательному страхованию автогражданской ответственности, и оформляется только по желанию владельца автомобиля.
Что же дает Каско владельцу, и почему он нужен? Страхование Каско покрывает расходы на восстановление автомобиля в случае его повреждения (в результате столкновения, падения дерева на машину, пожара и прочих причин). Если автомобиль угоняют или воруют целиком, владелец ТС тоже может рассчитывать на компенсацию стоимости машины.
Кроме того, Каско позволяет получить дополнительные услуги: эвакуатор, аренду запасного автомобиля, услуги юриста для решения спорных вопросов с другими участниками дорожного движения.
Конечная стоимость Каско зависит от нескольких факторов: возраста машины, стажа водителя, стоимости автомобиля, региона регистрации машины и выбранной страховой компании. В любом случае, владельцы автомобилей могут рассчитывать на защиту своего имущества при оформлении Каско.
Цель оформления страхового полиса – защита от непредвиденных обстоятельств
Как уже упоминалось ранее, в России все владельцы автомобилей согласно Федеральному закону от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ будут обязаны оформить ОСАГО. Каско, с другой стороны, является необязательным страхованием. В первом случае полис необходим для покрытия расходов на компенсацию ущерба, причиненного страхователем-автовладельцем. В случае каско, объектом страхования становится транспортное средство, которое защищено от самых распространенных неприятностей, таких как аварии, угоны и т.д. При этом не имеет значения, кто является виновником происшествия – это может быть владелец, природное явление или другое лицо.
Однако, оформление страховки каско может иногда стать обязательным. Например, многие банки включают страховку каско в перечень условий получения кредита на покупку нового автомобиля. Кроме того, оформление полиса каско может снизить ставку по кредиту в некоторых случаях.
Существуют два типа каско в зависимости от того, какие случаи будут считаться страховыми: полное и частичное. Полное каско покрывает практически все возможные риски для автомобиля, включая ДТП, угоны, хищение отдельных деталей, повреждение или потерю отдельных агрегатов, частей и узлов, ущерб, причиненный авто вследствие стихийного бедствия, противозаконные действия третьих лиц (вандализм или намеренное вредительство) и попадание в авто каких-либо предметов. Частичное каско предполагает только страхование от вероятных повреждений, оно не предусматривает компенсацию в случае хищения или угона.
При заключении договора стоит быть внимательным, поскольку иногда страховка покрывает только те ущербы, которые были нанесены заводскому оборудованию автомобиля. Любое дополнительное оборудование придется оплачивать отдельно.
В дополнение к основному договору каско страховые компании предлагают страхование жизни пассажиров или домашних питомцев, которых владелец планирует перевозить. Перечень страховых случаев обычно согласовывается со страховой компанией.
Компенсация по каско не выплачивается в случае умышленного повреждения или утраты автомобиля. Кроме того, выплата страховки будет отклонена, если водитель в момент аварии был в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, были нарушены правила эксплуатации автомобиля или если за рулем находился человек, не внесенный в полис или не имеющий водительских прав. Если страховой случай произошел за пределами территории, указанной в полисе, например за границей, то компенсация также не будет выплачиваться. Точность договора каско играет важную роль, поэтому допущенные в договоре ошибки могут стать препятствием для выплаты компенсации.
За страхование каско придется заплатить каждому автовладельцу, но стоимость такого полиса определяется каждой страховой компанией самостоятельно. Это отличается от ОСАГО, цена на которое регулируется Центробанком.
Основная составляющая стоимости каско - базовый тариф, который рассчитывается в процентах от цены автомобиля. Если автомобиль старше, то начальный тариф будет выше, так как у подержанных машин больше вероятность поломок. Кроме того, страховые компании сами определяют рыночную стоимость автомобилей, что также влияет на стоимость полиса. Базовые тарифы по рискам категории «ущерб» и по рискам категории «угон» также считаются отдельно.
Кроме этого, стоимость каско зависит от продолжительности страхового периода. Полис обычно оформляется на год, но можно выбрать краткосрочный полис на один, три месяца или полгода. Кроме того, на итоговый платеж по полису влияют поправочные коэффициенты. Методика расчета каско не регулируется на государственном уровне, поэтому страховщики могут использовать любые коэффициенты.
Коэффициент возраста и стажа водителя также оказывает существенное влияние на стоимость полиса каско. Чем моложе водитель и чем меньше его стаж, тем дороже страхование. Состояние автомобиля и условия его хранения также влияют на стоимость каско. Если автомобиль содержится «под окнами», то его стоимость полиса будет выше. Коэффициент безубыточности, то есть наличие или отсутствие ДТП, также влияет на повышение или понижение стоимости полиса.
Территориальный коэффициент также зависит от места использования автомобиля. В мегаполисах вероятность ДТП выше, чем в провинциальных городах, поэтому клиенты чаще обращаются за возмещением ущерба. Кроме того, статистика убыточности для различных моделей автомобилей может быть разной.
Некоторые страховые компании имеют заградительный тариф для защиты от водителей, принесших им убытки по каско. Такой полис стоит дороже, чтобы водитель был менее заинтересован в обращении к этому страховщику.
Чтобы узнать приблизительную стоимость полиса каско, на сайтах многих страховых компаний можно воспользоваться онлайн-калькулятором, введя информацию о марке, модели, годе выпуска и других факторах. Правильно выбрав страховую компанию, можно получить необходимые опции и при этом не переплатить.
Фото: freepik.com